界面新闻记者 | 苗艺伟

界面新闻编辑 | 江怡曼

继今年10月 ，国家金融监管总局发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》之后
，11月29日，上海金融监管局印发《关于推动上海地区商业养老保险高质量发展的行动方案》（以下简称《行动方案》）。

该《行动方案》宣布 ，将设定上海地区商业养老保险发展的总体目标
，通过制度创新 、产品创新
、服务创新，扩大有效供给等 ，力争到2029年在上海市建立“分类科学、供给精准 、保障适度
、覆盖广泛 ”的商业养老保险体系 。

上海的《行动方案》明确了五个方面的重点任务内容：

一是强化商业养老保险理念宣导
。以点带面促进商业养老业务的全面发展；二是强化商业养老保险服务能力建设。着力在基础服务能力、渠道覆盖能力 、保险给付方式、承保和给付流程
、科技支持能力等方面进行提升；三是丰富商业养老保险产品供给 。提出养老产品设计与各生命阶段相适配的要求，大力发展各类商业保险年金产品
，探索对老年人等特殊人群的保险产品创新，提升产品开发的定价水平
。四是拓宽商业养老保险服务领域。发挥商业养老保险资金长期投资优势 ，探索参与养老服务体系建设
，探索对养老服务生态圈的支持，加大对健康产业、养老产业 、银发经济相关产业的投资力度；五是吸引商业养老保险各类要素集聚 。支持养老体系建设 ，完善养老社区
、康养园区等养老服务机构布局
，引进国际先进专业机构，加强养老领域人才引进和培养等。

上海金融监管局表示 ，近年来
，上海金融监管局在促进商业养老保险发展方面，初步建立了务实可行的工作机制 ，在服务上海多层次养老保障体系方面迈开了新步伐
。上海地区个人养老金业务发展势头良好。

上海金融监管总局还披露
，截至2024年9月末，上海地区个人养老金开户数量和缴存金额均位居全国前列 ，个人养老金累计开户近500万户，缴存金额超过110亿元 。

此外
，专属商业养老保险取得突破
。截至2024年9月末，上海专属商业养老保险保费收入超过3亿元。长期护理保险相关试点工作稳步推进 。截至2024年9月末 ，纳入商业保险公司经办系统管理的定点护理机构共51家
，居家上门护理人数4万余人，服务稽核近13万人次
。

清华大学经管学院教授陈秉正在一场养老专业论坛上表示 ，目前
，我国个人养老金虽然开户人数已经超过了7000万户，人均缴存的个人养老金总额为5145元 ，不到个人养老金的上限的12000元
，值得注意的是，多数人目前还处于只开户、未存缴的状态。

他表示 ，整体而言
，我国个人养老金制度对于年收入在10万元以上的人群来说，可以享受到个人养老金账户所带来的税收优惠 ，对于年收入在10万以下的人群没有政策优惠，而且资金的流动性会被锁定 。

个人养老金制度
，作为中国养老保险体系“第三支柱
”的重要制度设计，于2022年11月25日正式实施
。2024年1月24日 ，人社部新闻发布会上表示
，在36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，目前运行平稳 ，下一步将推进个人养老金制度全面实施。截至11月26日
，我国个人养老金开户人数已突破7000万户，个人养老金产品中的储蓄 、基金
、保险、理财产品数量分别为466只 、200只
、144只、26只 。